Soisy: che cos'è, come funziona e opinioni

Soisy non è una banca o una finanziaria, infatti, Soisy non presta denaro direttamente ai consumatori, piuttosto mette a loro disposizione una piattaforma dove le esigenze degli investitori incontrano il bisogno di chi fa acquisti su e-commerce e vuole pagarli a rate, di fatto chiedendo un prestito online peer-to-peer (prestito fatto da un privato a un altro privato attraverso una piattaforma di intermediazione regolamentata e vigilata).

Soisy S.p.A. è quindi un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Banca d’Italia come operatore di peer to peer lending: investitori privati finanziano altri privati che desiderano pagare a rate i loro acquisti presso siti e-commerce convenzionati, e per questo ricavano un beneficio economico sotto forma di interessi riconosciuti al termine del prestito.

Il modello di business è molto semplice e intuitivo: gli investitori finanziano gli acquisti, anticipando le somme agli e-commerce. Gli e-commerce convenzionati incassano subito l’importo totale del prodotto, consegnando quest’ultimo all'acquirente. Gli acquirenti scelgono il pagamento rateale e ripagano mese per mese capitale e interessi agli investitori che li hanno finanziati.

La piattaforma di prestiti Soisy funziona senza la necessità di intervento da parte di mediatori, intermediari creditizi, filiali o agenzie sul territorio. Inoltre la struttura è snella e i costi di gestione della struttura organizzativa sono bassi. Ecco perché il sistema di pagamento rateale di Soisy è in grado di offrire condizioni vantaggiose, pur guadagnando attraverso le commissioni applicate sia agli investitori, che agli e-commerce che a chi paga a rate via Soisy, creando un sistema win-win-win per tutti e tre gli attori coinvolti nel modello di business.

Soisy garantisce vantaggi a tutte e tre le categorie coinvolte nel suo modello di business: investitori, e-commerce e acquirenti (in tutti e tre i casi occorre essere maggiorenni e titolari di un conto corrente bancario).

Investitori

Per poter iniziare a investire, occorre prima iscriversi a Soisy tramite il loro sito web. Dopo aver inserito i dati richiesti, bisogna caricare la foto di un documento d'identità, il codice fiscale e un selfie con il documento, quindi firmare il contratto con “firma digitale” attraverso un codice inviato via sms.

Soisy dovrà verificare l'identità dell'investitore e fare i controlli antiriciclaggio, poi sarà possibile caricare i soldi sul proprio conto di pagamento Soisy direttamente dal proprio conto corrente bancario e iniziare a investire scegliendo le caratteristiche dei prestiti da finanziare: garanzia o meno, reinvestimento automatico o meno, rating, durata e tasso.

E-commerce

Per diventare partner Soisy basta registrarsi per essere poi ricontattati da un membro del team partnership per approfondimenti. Nel caso in cui il business dell'e-commerce sia compatibile con le policy di partnership Soisy, il passo successivo è l'invio via email del contratto da firmare.

Dopo aver restituito il contratto firmato, Soisy si coordina con il team sviluppo dell'e-commerce per integrare via API o plugin l'e-commerce con la piattaforma di pagamento rateale.

Al termine della procedura si diventa negozi convenzionati Soisy.

Ricarica conto Soisy

Dopo essersi registrati, si possono caricare i soldi dal proprio conto corrente bancario al conto di pagamento Soisy (da un minimo di 10 euro in su), con due modalità:

• attraverso ricarica gratuita dalla propria area personale Soisy, cioè con addebito tramite SDD sul conto corrente associato;
• attraverso un bonifico, in questo caso occhio a valutare i costi per bonifico che le vostre banche applicano.

Scelta investimento

A questo punto si è pronti per investire, scegliendo le caratteristiche dei prestiti che si vogliono finanziare (rating, durata e tasso) nel marketplace di Soisy. Si possono infatti finanziare i prestiti a persone che richiedono un finanziamento attraverso e-commerce convenzionati Soisy. Si può solo selezionare se investire con Garanzia di Rendimento o senza, e se si sceglie Senza Garanzia si può anche selezionare il rating delle persone che si desiderano finanziare.

Scegliendo il rating delle persone da finanziare, si sceglie il livello di rischio al quale ci si vuole esporre e non oltre.

Capitale e interessi

L'investitore riceve capitale e interessi mensilmente, direttamente sul conto di pagamento Soisy dal mese successivo all'abbinamento completo dell'investimento. I prestiti tra privati Soisy sulle rate hanno tassi dal 5,5% al 14%, con rendimento annuo lordo atteso tra il 5% e il 7%. I rendimenti sono dati dal tasso di interesse degli investimenti meno eventuali insolvenze e le commissioni dovute a Soisy: ecco perché può esserci una differenza tra i tassi praticati ai compratori e quelli medi percepiti dagli investitori.

Garanzia di Rendimento

Per tutelare maggiormente il proprio capitale, è possibile aderire al servizio Garanzia di Rendimento: l'adesione è obbligatoria se si investe complessivamente meno di 1.000 euro e opzionale su ogni investimento per importi di 1.000 euro o superiori.

Come funziona il servizio di garanzia di rendimento di Soisy? Ogni mese una parte degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di tutti gli altri investitori che hanno aderito. Se il richiedente prestito non paga le sue rate, sarà la Garanzia a pagare a ogni scadenza le rate Soisy (capitale e interessi). Più sicurezza si traduce in un rendimento ovviamente più basso, con un rendimento annuo lordo del 4%.

Liquidazione/vendita investimenti

Gli investimenti possono essere liquidati o venduti senza costi aggiuntivi. Il denaro che si ha sul conto Soisy è a disposizione 24 ore su 24: occorre trasferirlo al conto corrente tradizionale, e da lì prelevare la somma desiderata.

Requisiti

Può diventare e-commerce partner di Soisy chi abbia un e-commerce che sia una società registrata con attività avviata. È possibile far rateizzare prodotti o servizi da un minimo di 100 euro a un massimo di 15.000 euro. Occorre essere titolare di un conto corrente bancario italiano su cui accreditare i prestiti finanziati ai propri clienti.

Modalità

Con Soisy ogni e-commerce convenzionato può offrire una nuova opportunità di pagamento ai clienti: oltre ai classici metodi di pagamento online come carta, bonifico, paypal, o contrassegno, si potrà proporre il paga a rate con Soisy.

Come funziona il paga a rate con Soisy? L'e-commerce incassa subito e il cliente potrà diluire il pagamento con rate dal mese successivo all’acquisto (finanziato dagli investitori Soisy). Il cliente è autonomo al 100% nel richiedere il finanziamento: lo può fare online, firmare il contratto tramite codice inviato via sms, con risposte velocissime.

Il commerciante non dovrà occuparsi di nulla, perché tutto il processo si realizzerà automaticamente.

Transati e penali

Per gli e-commerce non sono previsti costi di adesione al circuito Soisy, mentre la fee attuale è del 2% su un carrello da 1.000€ e gratis oltre i 2.000€ per il tasso standard, mentre il tasso zero prevede una commissione del 7,4% su un carrello da 1.000€ pagato in 10 rate e del 5,4% oltre i 2.000€ . Non è richiesto un importo minimo o massimo di transato, e non ci sono penali per i negozi qualora si voglia uscire dal circuito.

Requisiti

Per ottenere un prestito finalizzato attraverso Soisy, c'è un processo di valutazione rigoroso ma rapido: in 1 minuto si ottiene un preventivo e in 5 minuti una risposta. È comunque necessario avere residenza in Italia da almeno 3 anni, un buon merito creditizio (che significa non avere segnalazioni nelle banche dati creditizie) e un reddito regolare e dimostrabile.

Limiti

Il prestito Soisy è conveniente e facile, perché si fa tutto online, dal PC o dallo smartphone, senza dover andare in banca. Attraverso la piattaforma Soisy e gli e-commerce convenzionati è possibile richiedere rateizzazioni da 100 euro fino a 15.000 euro. L’importo dipende dal costo del prodotto o servizio che si vuole acquistare e si mette in carrello.

Non sono previsti costi aggiuntivi oltre la rata mensile, non ci sono spese di bollo, zero spese per incasso rata e zero spese per estinzione anticipata.

Prestito personalizzato

Sulla base dei dati forniti, Soisy elaborerà un preventivo, calcolando il tasso di interesse (TAN), il TAEG, la rata Soisy e la spesa totale. Il prestito può essere rimborsato su un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi, con tetto massimo diverso da e-commerce ad e-commerce a seconda dei loro carrelli medi.

Abbinamento nel marketplace

Una volta che la richiesta di prestito è stata inserita nella piattaforma Soisy ed è stata approvata dagli specialisti Soisy che effettuano il controllo documentale, viene inserita nel marketplace dove le richieste di prestito incontrano quelle di finanziamento degli investitori. A quel punto verrà abbinata a una o più offerte di investimento: quando si raggiunge il 100% di finanziamento (solitamente il giorno successivo alla richiesta), il prestito è completato e viene accreditato sul conto di pagamento Soisy dell’e-commerce su cui si è richiesto il finanziamento.

Rateizzazione

La rata Soisy viene prelevata dal conto corrente o dalla carta di credito/debito indicati in fase di registrazione: la prima rata viene pagata a partire dal mese solare successivo a quello in cui il partner convenzionato avrà ricevuto l’accredito del prestito.

Recupero crediti

Se l’addebito di una rata non va a buon fine, Soisy si mette immediatamente in contatto con l'acquirente per sollecitare il pagamento. Se l'inadempienza sussiste, Soisy si occupa anche delle attività di recupero crediti per far valere le ragioni degli investitori.

Quando i mancati pagamenti si ripetono altre due volte, decade il beneficio del termine e il prestito va in default. Da quel momento parte l’azione legale per il recupero dell’intera somma dovuta, con addebito delle spese.

Non ci sono costi di registrazione, quote mensili o annuali per iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy. Ci sono però delle commissioni, Soisy S.p.a. ne riceve:

• una dall'acquirente al momento del finanziamento (tra l’1% e il 3% dell’importo finanziato a seconda del merito creditizio dell'acquirente: questa fee viene ricompresa nell’importo finanziato, conteggiata nella spesa totale del prestito e anch’essa finanziata dagli investitori, quindi chi richiede il pagamento rateale pagherà la commissione nella rata mensile);
• una dagli investitori a ogni pagamento di rata (pari al 10% degli interessi percepiti, lasciando quindi il 90% dei rendimenti). Non si pagano commissioni fino alla ricezione del rendimento, tempistica interessante in caso di insolvenza di un prestito abbinato all'investimento.
• una dagli e-commerce che vendendo a rate aumentano le loro conversioni: commissione variabile in base all'importo finanziato e al tipo di tasso (standard o zero).

Ovviamente si pagano delle imposte sui guadagni ottenuti con il prestito tra privati, ma dal 1° gennaio 2018 è diventato ufficiale anche per le rendite del prestito tra privati la ritenuta fissa del 26%. Soisy funge da sostituto d'imposta per gli investitori, trattenendo direttamente le imposte dovute che non devono così essere inserite in dichiarazione dei redditi. L'investitore non deve preoccuparsi di nulla insomma, fa tutto Soisy in automatico.

Soisy S.p.A. è un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia. Non è una banca ma una piattaforma di prestiti tra privati, quindi il denaro degli investitori, così come gli importi dei prestiti finanziati a chi decide di pagare a rate con Soisy, sono custoditi presso un conto deposito di Banca Sella SpA.

Questo vuol dire che anche nel caso in cui Soisy dichiarasse fallimento il denaro sarebbe protetto dalle pretese di altri creditori di Soisy e verrebbe restituito ai clienti. Inoltre, il denaro depositato sul conto di pagamento non può essere trasferito fisicamente e quindi non rischia di essere smarrito o sottratto.

In aggiunta, Soisy investe continuamente in sistemi e nelle più recenti tecnologie anti-intrusione per garantire la massima sicurezza dalle minacce informatiche. Un esempio? Per effettuare il login a Soisy è sufficiente inserire la email e la password scelte in fase di registrazione; per effettuare un’operazione viene però richiesto anche l’inserimento della One Time Password (OTP), una password usa e getta, valida solo una volta (one time, come dice il nome stesso), che viene generata ex novo per ogni nuova operazione e inviata al numero di cellulare indicato in fase di registrazione, per autorizzare le operazioni o modificare dati personali e garantire così una maggiore sicurezza.

Da ricordare che Soisy non chiederà mai via email, telefono o lettera la variazione o la conferma di dati personali o legati ai servizi bancari e finanziari. Per modificare i dati personali è fondamentale farlo in prima persona, volontariamente, accedendo all’area riservata di Soisy facendo login e modificando direttamente i dati che si intende cambiare.

La solidità di Soisy è oggi garantita dal recente acquisto della società da parte di Compass Banca SpA, che da ottobre 2022 detiene il 100% della piattaforma di peer-to-peer lending. Compass fa parte del Gruppo Mediobanca.

Per quanto riguarda ancora la solidità, Soisy fornisce alcuni dati sul suo salvadanaio, nel quale sono disponibili 583.446€ al 2 dicembre 2022. Il capitale protetto è superiore ai 26,7 milioni di euro, mentre il capitale e gli interessi protetti ammontano a 27,3 milioni di euro.

Per una riflessione sui rischi legati agli investimenti, Soisy propone una breve guida ai rischi del prestito tra privati.

Sul sito di Soisy esiste una pagina FAQ molto articolata e ben fatta, con le risposte ai principali dubbi suddivisi per macroargomenti (generali, investitori, e-commerce, acquirenti).

Eventuali domande non risolte possono trovare risposta contattando Soisy all’indirizzo di posta elettronica supporto@soisy.it.

Un'altra opzione per chiedere supporto a Soisy è quella di accedere a una live chat diretta con il customer care dal sito di Soisy.

Nell’area contatti Soisy troviamo anche il numero +39 02 82956494 per parlare con un operatore, ma Soisy non ha un numero verde.

Ultima opzione tra i contatti Soisy possibili, puoi raggiungerli su Facebook attraverso un messaggio privato dalla pagina aziendale Soisy spa.

In base alla nostra analisi Soisy ha ricevuto ottime recensioni su Trustpilot con un punteggio di 4,8/5 rilasciato da 23.446 utenti, mentre non avendo un'app mobile non troviamo recensioni Soisy su App Store e Play Store.

Nello specifico, su TrustPilot Soisy riceve recensioni positive per la velocità di risposta, la discrezione e la facilità di utilizzo della piattaforma.

Guardiamo infine alcune delle domande frequenti presenti sul sito di Soisy.

Quanto tempo occorre per abbinare una somma investita?

Una volta attivato il tuo profilo e fatto un primo investimento, i soldi che hai investito entrano nel marketplace Soisy sotto forma di offerte di prestito: qui sono pronte per essere abbinate con una o più richieste di acquirenti che fanno richiesta di pagamento rateale attraverso i nostri e-commerce convenzionati.

Solitamente per l’abbinamento occorrono 20-30 giorni; le tempistiche però possono essere anche più brevi o più lunghe a seconda di tante variabili, come abbiamo spiegato in questo articolo del nostro blog sulla coda e pipeline di investimenti in attesa: in alcuni casi l'attesa ha superato i due mesi, in altri casi in meno di una settimana gli investimenti si sono abbinati, dipende molto anche dalle richieste di finanziamento in quel periodo particolare (rispetto al flusso degli investimenti in entrata).

Che vantaggi offre integrare il pagamento rateale su un e-commerce?

Il pagamento rateale di Soisy permette di offrire una nuova e vantaggiosa opportunità di pagamento dilazionato per i clienti: oltre al pagamento in un'unica transazione con bonifico, Paypal, carta o contrassegno, l'e-commerce potrà offrire il “paga a rate con Soisy” e così:

• aumentare le vendite e le conversioni, +16%;
• incrementare la spesa media, +50%;
• garantire a un target più ampio l’accessibilità a prodotti top di gamma;
• fidelizzare maggiormente il cliente: mensilmente si ricorda dell’acquisto fatto e se il prodotto l’ha soddisfatto, il ricordo positivo può portare a reiterare l’acquisto.

Inoltre:

• la richiesta di rateizzazione è veloce: 1 minuto per un preventivo e 3 per l'approvazione e il cliente paga la prima rata dopo 30 giorni (e se non ripagasse le rate, Soisy si occupa del recupero crediti);
• l'integrazione è semplice e gli e-commerce possono integrare il pagamento rateale nella propria piattaforma via API o plugin WooCommerce: qui tutta la documentazione tecnica per l’integrazione;
• la rateizzazione è sicura: Soisy spa è un Istituto di Pagamento autorizzato da Banca d’Italia e, se accetta una richiesta di rateizzazione, viene accreditata immediatamente al conto di pagamento dell'e-commerce.

Pagamento a rate Soisy rifiutato, perché?

Soisy concede prestiti in breve tempo grazie a una piattaforma tecnologicamente avanzata capace di analizzare il rischio di credito del richiedente in brevissimo tempo. Tuttavia, esiste una verifica rigorosa del merito di credito da parte di Soisy. Ecco perché in alcuni casi si può ottenere un rifiuto del prestito. Ciò accade per un insieme di fattori che riguardano la propria esposizione ad altri prestiti in essere o a prestiti ottenuti in precedenza.